Zdolność kredytowa czy nadal jest ważna przy pożyczce?

Kawa podpisywanie umowy

Decydując się na kredyt w banku czy pożyczkę pozabankową musimy liczyć się z tym, że nie zawsze zostanie nam ona udzielona. Bardzo dużo zależy tak naprawdę od naszej zdolności kredytowej na którą składa się wiele parametrów. Poniżej postaramy się przedstawić najważniejsze z nich. Również wiele osób zadaje sobie pytanie, czy zła zdolność kredytowa wpływa na możliwość uzyskania pożyczki chwilówki? Jak to wygląda w przypadku firm pożyczkowych?

Osoby ze słabszą lub słabą zdolnością pożyczkową doskonale wiedzą, że z uzyskaniem kredytu w banku może być problem. Ponadto taka wizyta będzie po prostu stratą cennego czasu. Posiadając zły raport w bik, czyli złą historię kredytową i do tego niskie zarobki, niestety w banku nie mamy szans na otrzymanie pieniędzy. Rozwiązaniem mogą być pożyczki pozabankowe, ale nawet tutaj sytuacja dość znacząco się zmieniła w przeciągu ostatnich kilku lat.

Zdolność kredytowa to zbiór kilku istotnych cech

Wyliczając zdolność kredytową banki, czy firmy pożyczkowe liczą tak zwany scoring. Czyli jest to ocena punktowa danego klienta na podstawie jego parametrów. Jakie czynniki są brane przy wyznaczaniu zdolności? Z pewnością jest ich wiele, jednak jest kilka podstawowych które są bazą i na nich się głównie opieramy.

Czynniki mające wpływ na wyliczenia:

  • wysokość dochodu – to główny parametr im więcej zarabiasz tym łatwiej możesz otrzymać pożyczkę, jest to bezpośrednio uzależnione od Twoich obciążeń
  • zadłużenie – chodzi tutaj o liczbę aktywnych zobowiązań finansowych, czyli takich które pozostały Ci do spłaty lub są w trakcie trwania. Mówimy tutaj również różnego rodzaju abonamentach czy czynszach np. za mieszkanie
  • liczba osób na utrzymaniu – to istotny parametr po których banki oceniają Twoje koszty życia, czyli jeżeli masz liczną rodzinę logicznym jest, że więcej pieniędzy będzie Ci potrzeba na codzienne wydatki
  • posiadany majątek – tutaj punkty mogą podbić takie rzeczy jak posiadane mieszkanie, dom, czy samochód
  • rodzaj dochodu – preferowane są umowa o pracę czy dochody stałe i stabilne w postaci renty, emerytury

To tylko kilka głównych cech, które sprawiają, że instytucje finansowe mają odpowiedź czy stać nas na spłatę pożyczki czy nie. Obecnie oceny dokonują wszystkie banki oraz większość firm pożyczkowych. W przypadku tych drugi dużo zależy od danej firmy, ponieważ może się zdarzyć sytuacja, że u jednego pożyczkodawcy dostaniemy kredyt, a u innego nie.

Kalkulator czyli jak liczyć

Zdolność kredytową można w przybliżeniu bardzo szybko policzyć, nie jest do tego wymagany kalkulator ofertowy. Rachunek jest bardzo prosty. Wystarczy policzyć wszystkie najważniejsze zobowiązania która mamy na sobie czyli tak jak było już wspominane czynsze, abonamenty, raty kredytowe. Zsumuj je, następnie dodaj ok 500-700zł kosztów życia, które potrzebujesz by przeżyć dany miesiąc. Kolejnym krokiem jest zsumowanie swoich dochodów czyli wszystkich stałych i legalnych źródeł utrzymania. Mając już kwotę dochodu odejmij od niej sumę obciążeń czyli zobowiązań. Różnica to w przybliżeniu kwota raty którą jesteś w stanie spłacać co miesiąc. Jeżeli suma obciążeń stanowi do połowy kwoty dochodu, możesz spokojnie pójść do banku po kredyt. W przypadku gdy na życie zostaje Ci dużo mniej niż połowa Twoich zarobków, z kredytem może być trudniej, dlatego warto wtedy udać się po pożyczkę do firmy pożyczkowej.

Zarówno w przypadku kredytu jak i pożyczki, gdy mamy już pewność ile tak naprawdę zarabiamy i jakie mamy wydatki, dobrze jest mądrze wybrać. Najlepiej posłużyć się rankingami oraz zestawieniami. Mogą być bardzo pomocne. Mówimy tutaj o rankingu pożyczek czy kredytów. Można dzięki temu dość szybko zapoznać się z aktualną sytuacją rynkową i wybrać odpowiedni produkt dla siebie.

Możliwości uzyskania pieniędzy

Jeżeli chodzi o formę pożyczenia pieniędzy to mamy następujące opcje:

  • kredyt bankowy
  • szybka pożyczka online, tak zwana chwilówka, czyli pożyczka na okres do 30 dni, spłacana jedną ratą, tutaj warto zaznaczyć, że dla nowych klientów firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie promocję w postaci „pierwszej pożyczki za darmo”
  • pożyczka ratalna, czyli pożyczka długoterminowa, oferowana przez firmy pozabankowe, cechuje się możliwością pożyczenia większej sumy pieniędzy, spłaty dokonujesz w wygodnych co miesięcznych ratach, nawet przez 36 miesięcy